Le règlement historique de 3 milliards de dollars de la Banque TD pour blanchiment d'argent est trop indulgent, selon le sénateur

La Banque TD est la 10e plus grande banque du pays, mais elle a été pendant un certain temps le choix n°1 des organisations criminelles blanchissant l'argent de la drogue, selon les procureurs fédéraux.

L'accord de plaidoyer de 3 milliards de dollars conclu par la banque a choqué le monde de la finance, mais a incité une sénatrice américaine à critiquer le ministère de la Justice pour sa « gymnastique juridique absurde » qui, selon elle, était trop indulgente envers les dirigeants.

Pendant des années, la banque a donné la priorité à l’augmentation de ses bénéfices sans investir dans des précautions obligatoires pour empêcher les cartels et autres groupes du crime organisé d’utiliser ses systèmes pour blanchir de l’argent, permettant ainsi aux escrocs de mélanger 671 millions de dollars en transferts secrets qui auraient dû être signalés et signalés aux autorités – parfois. avec l'aide d'employés de banque corrompus, selon l'accord de plaidoyer.

« En rendant ses services plus pratiques pour les criminels, la Banque TD en est devenue une », a déclaré le procureur général Merrick Garland aux journalistes en octobre, annonçant le plaidoyer de culpabilité de la banque.

« La Banque TD est également devenue la plus grande banque de l'histoire des États-Unis à plaider coupable des échecs du programme du Bank Secrecy Act, et la première banque américaine de l'histoire à plaider coupable de complot en vue de commettre du blanchiment d'argent », a-t-il ajouté. « La Banque TD a choisi les profits plutôt que le respect de la loi – une décision qui lui coûte aujourd'hui des milliards de dollars en pénalités. »

À l’époque, il avait déclaré que l’enquête était en cours et avait prévenu que d’autres accusations pourraient être portées.

Un blanchisseur d'argent international reconnu dans une autre affaire, Da Ying Sze, un homme de 45 ans originaire de New York, a soudoyé des employés de banque avec près de 60 000 dollars en cartes-cadeaux. Il a plaidé coupable dans sa propre affaire pour un complot ayant permis de blanchir 653 millions de dollars au nom de criminels aux États-Unis, en Chine et à Hong Kong.

Une partie de cet argent provenait de l’argent de la drogue. Et 470 millions de dollars sont passés par la Banque TD, selon les procureurs fédéraux.

Pendant près d’une décennie – entre janvier 2014 et octobre 2023 – la banque n’a pas respecté les réglementations obligatoires en matière de lutte contre le blanchiment d’argent qui l’obligeaient à signaler les transactions suspectes, selon des documents judiciaires. Au lieu de mettre à jour leur système pour suivre les technologies émergentes, les responsables des banques ont économisé de l’argent en laissant en place un programme anti-blanchiment d’argent obsolète.

Le programme de lutte contre le blanchiment d'argent était connu des dirigeants et si inefficace que les employés en plaisantaient, selon les procureurs fédéraux.

« Ces échecs ont permis, entre autres choses, à trois réseaux de blanchiment d'argent de blanchir plus de 600 millions de dollars de produits du crime par l'intermédiaire de la Banque entre 2019 et 2023 », ont écrit les procureurs fédéraux dans des documents judiciaires. « Ces échecs ont également créé des vulnérabilités qui ont permis à cinq employés d'un magasin de la Banque d'ouvrir et de gérer des comptes pour l'un des réseaux de blanchiment d'argent. »

Ces cinq employés corrompus ont aidé des organisations criminelles à blanchir 39 millions de dollars vers la Colombie grâce à près de 200 000 retraits aux distributeurs automatiques.

Même avec l'amende massive imposée aux entreprises et un « plafond d'actifs » qui impose une restriction stricte à la banque, la sénatrice Elizabeth Warren, démocrate du Mass., a fustigé le ministère de la Justice pour sa « gymnastique juridique » qui a permis aux hauts dirigeants de se tirer d'affaire.

« La manière dont le DOJ a structuré l'accord de plaidoyer garantit que TD Bank ne sera pas confrontée à toute la gamme de sanctions que le Congrès a adoptées pour les banques qui se livrent à des activités criminelles de blanchiment d'argent », a-t-elle écrit dans une lettre publique à Garland.

« Ces échecs choquants ont permis à trois syndicats de blanchiment d'argent distincts de blanchir plus de 670 millions de dollars par l'intermédiaire de la banque entre 2019 et 2023 », a-t-elle poursuivi. « L'ampleur de la valeur monétaire de ces transactions illicites n'est éclipsée que par l'évidence de l'activité criminelle. »

Au total, les organisations criminelles ont blanchi plus de 670 millions de dollars, selon les autorités, et le total des amendes a été fixé à 3 milliards de dollars.

Sans conséquences pour les dirigeants, a-t-elle soutenu, les banques peuvent simplement à l’avenir passer par pertes et profits les amendes gouvernementales d’un milliard de dollars comme dépenses commerciales.

La banque n'a pas immédiatement répondu aux demandes de commentaires.

Le PDG de la banque, Bharat Masrani, a déclaré à l'Associated Press que des mesures étaient prises pour remédier à cette lacune et mettre fin à la corruption après que la banque a plaidé coupable le mois dernier.

« Nous connaissons les problèmes, nous les résolvons », a-t-il déclaré. « Au fur et à mesure que nous avançons, nous veillons à ce que cela ne se reproduise plus, et je suis sûr à 100 % que nous passerons de l'autre côté et en ressortirons encore plus forts. »

Pour résoudre le problème du blanchiment d'argent, la banque affirme avoir lancé un renforcement de la sécurité sur plusieurs années qui comprenait l'embauche de dizaines de nouveaux dirigeants et de centaines d'experts en matière de prévention du blanchiment d'argent et de lutte contre la criminalité financière.